掌握四个关键指数检视家庭保障是否到位
新加坡国家金融教育计划 MoneySense 提供了一套基础财务规划，可以作为初步的参考标准：
当然，这些数字并不是所有家庭都必须照搬的标准答案，而是更像一份参考框架。实际需要多少，还要结合房贷余额、家庭储蓄水平、孩子年龄、受抚养人数、夫妻双方收入、公司福利和已有保单综合评估。
四类保险解决不同的人生风险
新加坡家庭最常见的几类保障，看起来都与健康和风险有关，承担的角色却不相同。
医疗险
主要应对住院和治疗费用；
重疾险
主要缓解确诊后因收入减少而带来的财务压力,并为治疗，康复及其他医疗选择提供资金支持；
意外险
主要处理意外事故导致的受伤、残疾或身故等风险；
人寿险
主要在当顶梁柱不幸离世或永久失去工作能力时，为家人提供一笔经济保障。
简单来说，医疗险解决‘看病的钱’，重疾险解决‘养病的钱’，意外险解决‘突发的风险’，而人寿险解决家庭未来的生活安排。明白了这些保险背后的作用，再结合自身所处的人生阶段与家庭责任，就更容易判定自己真正需要的是哪一方面的保障。
初入职场守住人生的起点
刚刚开始工作时，往往是人生财务规划的起点。虽然家庭责任相对较轻，但收入和储蓄仍在累计阶段。一旦遭遇疾病或意外，往往更容易影响未来的生活和规划。
年轻人不必一开始就把所有保险买齐，最基本的保险是医疗、意外和重大疾病等基础风险。带收入逐步稳定，预算更加充裕后，再根据个人目标考虑兼顾长期保障与财富累积的规划。
太平新加坡的 i-保护 (i-Protect）是一款定期保险，让年轻人在收入和储蓄仍处于累积的阶段时，以较低的保费取得最高的保障。若搭配相关附加保障，能涵盖149种疾病，为未来可能面对的健康风险提供更全面的保障。
扫描二维码了解详情
年轻家庭保障对象从“我”变成“我们”
结婚、买房以后，保障不再只是自己的事。一旦发生疾病，意外或收入中断，不仅会影响另一半，也会影响房屋贷款贷款，家庭开支，以及原本规划好的未来计划。
MoneySense提供的参考框架，标准重疾保障可参考年收入的4倍。它所考量的，不只是治疗费用本身，更是家庭在收入减少甚至中断的情况下，是否仍有能力维持生活，并且顺利度过治疗和康复期。
对于希望加强重大疾病保障为重点的家庭而言，太平新加坡的 i-全护 (i-Complete Care) 可作为其中的一种选择。它提供 360°全方位保护，涵盖身故、覆盖137种疾病，针对早期、中期和晚期重大疾病，以及15种特殊疾病。
扫描二维码了解详情
有孩子的家庭：除了医疗保障更要规划收入保障
孩子出生以后，家庭的责任也随之增加。从日常养育、生活开支、到医疗与未来教育规划，都是一笔长期且持续的投入。一旦父母一方确诊重大疾病，暂时无法继续工作，家庭面对的往往不只是昂贵的医疗费用，同时还要承担护理、照顾孩子及其他额外开支。
MoneySense建议身故及完全永久残疾保障约为年收入的9倍。以年收入10万新元为例，可先参考约90万元的保障额度，再结合房贷，储蓄及家庭未来规划作综合评估。
太平新加坡的 i-保障99 （i-assure 99）是一份保障到99岁的非分红终身寿险，在99岁前发生身故或完全永久残疾，可获100%基本保额赔付。如果承保人没有发生不幸，高寿到了99岁，依然能拿到这份保障并将其留给家人。这份对家的投入，最终都会回归家庭。
扫描二维码了解详情
步入中年：保障重点也随着人生阶段调增
保险规划不是买完就结束了。从结婚、生子、买房、升职、父母年迈，每一个阶段所承担的家庭责任都不尽相同。
年轻时认为足够的保障，未必能覆盖成日后增加的房贷，教育和家庭开支；而当孩子逐渐独立、债务逐渐减少，保障重点也会随之改变。许多家庭的关注不再只是风险保障，而是逐渐转向退休财富的累积与管理。
对于有财富传承需要的家庭而言，太平传世共享终身寿险 （新币）(Infinite Legacy) 提供终身身故及末期疾病保障，最高可提供相当于基本保额3.5倍的即时保证保障，并设有第二被保险人等安排，为有跨代传承需求的家庭提供更多灵活的规划空间。
扫描二维码了解详情
每一份保险都应该有明确的用途
真正够用的保险，就像一张随着人生不断调整的安全网，在收入、责任和家庭结构发生变化时，帮助我们守住生活最基本的秩序。
